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Tout ce qu’il faut savoir pour louer la caisse de vos rêves sans vous ruiner les miches
Après la crise de 2008, le marché de l’automobile s’est un peu ternit et a connu une forte baisse, que ce soit du côté de l’occasion ou du neuf. Les constructeurs ont du chercher des solutions pour se renouveler et faire face au pouvoir d’achat et à la capacité d’emprunt en baisse : la LOA a donc été mise en avant et a rapidement pris une ampleur encore peu envisagée jusqu’ici !
Qu’est-ce que la LOA ? En quoi consiste t-elle ? Et pourquoi elle pourrait vous intéresser avec votre capacité d’emprunt ? Voici la réponse.
Qu’est-ce que la LOA ?
Un contrat de location est un accord qui permet à une personne ou à une entité d’utiliser des biens, des équipements ou des ressources pendant une période déterminée. Mais la LOA est un peu différente car elle permet aussi d’acheter ce que vous louez à la fin du contrat (parfois le contrat vous y oblige).
Le LOA (ou leasing avec option d’achat) est donc une version modernisée du leasing automobile, créée dans les années 1960.
En 2016, 40 % des personnes et des entreprises ont utilisé le loa pour obtenir une nouvelle voiture, ce qui en fait l’une des options de financement automobile les plus populaires. Le lld (crédit ballon), le crédit affecté, le crédit à la consommation et d’autres types de contrat pour financer votre voiture sont également des options envisageables.
En quoi consiste la LOA pour une petite capacité d’emprunt ?
Appelé leasing, le contrat de location-achat consiste à louer une voiture neuve ou d’occasion avec des capacités d’emprunt limitées. À la fin du contrat, le client peut acheter la voiture. Le nom de ce contrat indique qu’il s’agit de la location d’un véhicule, ce qui est vrai.
Le montant des paiements mensuels, l’option d’achat et le nombre de kilomètres par an spécifiés dans le contrat sont tous fixés entre le locataire et le concessionnaire. Les deux derniers éléments peuvent avoir un impact l’un sur l’autre, car le nombre de kilomètres par an qu’un client utilise peut avoir une incidence sur ses mensualités, mais aussi sur l’option d’achat (si le client ne rembourse pas la voiture par des mensualités).
À savoir : vous entendrez parfois parler de crédit-bail, c’est un autre moyen pour faire référence aux contrats en LOA.
Quant à lui, le crédit-ballon est une sorte de contrat LOA mais dans lequel les mensualités seront plus faibles et le prix d’achat du véhicule plus élevé. Le coût total reste donc assez similaire entre LOA et crédit-ballon.
Comment fonctionne la LOA avec emprunt faible ?
La façon dont le leasing, le crédit-bail, le crédit ballon ou la loa fonctionnent est que le financier possède la voiture, puis la loue à l’utilisateur final. Ce dernier est ensuite loué par les concessionnaires automobiles, comme s’ils lui vendaient une voiture. La société de financement loue le véhicule au client final, et tous deux signent un contrat. Ce contrat contient des informations particulières, telles que la valeur de la voiture, la durée de la location, les aspects financiers de la location, l’existence d’une option d’achat, le nombre de kilomètres que la voiture peut parcourir, etc.
Les sociétés proposant de la location de véhicules achètent des voitures en grosse quantité afin de faire baisser les prix et vous les louer en vous faisant du fric sur votre dos. Oui.
Les concessionnaires sont en charge de trouver des clients pour louer sur une longue durée ces véhicules afin de pomper au maximum dans le porte-feuille client, qui en l’attente possède sa voiture ! Contrairement à une location courte durée, la carte grise du véhicule est au nom du client final. Les contrats peuvent généralement durer de 12 à 60 mois.
Quelques informations doivent être stipulée dans le contrat, tel que :
- Le bien et sa description
- Les coordonnées du prêteur et de l’emprunteur
- Le prix du véhicule
- La durée de la location pendant laquelle vous vous ferez grave plaisir en déboursant peu
- Les mensualités et leur nombre
- Les cautions ou apports s’il y en a (demandez donc à Mamie)
- Le montant de l’option d’achat
- La possibilité de lever l’option d’achat avant la fin du contrat
- Avertissement en cas d’impayé ou incapacité
- Le délai de rétraction
- etc…
Acheter une Tesla avec une capacité d’emprunt réduite : exemple concret
Selon nos informations, vous pourrez trouver des constructeurs ou sociétés qui ne vous demanderont pas beaucoup de détails et accepterons de conclure une LOA avec vous sans rien demander ou presque. Prenons un exemple avec Tesla :
Quelle capacité d’emprunt vous faut-il pour acheter une Tesla ?
Prenons la Tesla Model 3 avec les options de série et l’assistance au pilotage automatique. Neuve, ce jolie bébé coûte 66 290€. En allant voir votre banquier et sa trogne tout à fait agréable, celui-ci vous demandera d’avoir au moins 20 000€ d’apport, et vous demandera en plus une caution !
Mais comme vous n’avez pas beaucoup d’argent, vous allez devoir trouver une autre option à cause de votre faible capacité d’emprunt.
C’est là que les contrats LOA interviennent.
LOA : achetez votre Tesla avec une faible capacité d’emprunt
En LOA, la Tesla vous reviendra à 576€/mois pendant 60 mois. Un coût que vous pouvez supporter pendant que vous vous la jouez grave dans votre voiture high tech électrique.
Combien devez vous emprunter pour cela ? 11 000€. Tesla vous demandera moitié moins d’argent !
À la fin des 60 mois, la voiture sera à vous. Certes, vous l’aurez payé au total non loin de 74 000€, mais vous aurez acheté une voiture qui vous paraissait alors inaccessible.
Vous comprenez maintenant mieux l’intérêt des LOA pour vos capacités d’emprunt réduites ? Go achetez votre Lambo !
Bon d’accord, il vous faudra acquérir 11 000€, mais ça reste mieux que de devoir trouver 20 000€ et une caution ! Pour cela on vous laisse voir. Si vous n’avez pas les moyens, achetez un quad avec assurance et allez vous faire des gros plaisirs en tout terrain.
